Het afsluiten van een verzekering ten behoeve van de fiscale planning: Sinds vele jaren hebben agenten hun klanten aangeklaagd voor het afsluiten van verzekeringen om belasting te besparen op grond van artikel 80C van de wet op de inkomstenbelasting. Investeerders moeten zich realiseren dat verzekeringen waarschijnlijk de slechtste belastingbesparende investering zijn. Het rendement van verzekeringsplannen ligt tussen de 5 en 6%, terwijl het Public Provident Fund, nog een 80C investering, bijna 9% risicovrije en belastingvrije rendementen geeft.
Wat zijn zaken die je allemaal in de gaten kunt houden rondom verzekeringen
Overdracht of opzegging van een levensverzekeringspolis voor de vervaldag: Dit is een ernstige fout en brengt de financiële zekerheid van uw gezin in gevaar in geval van een ongelukkige gebeurtenis. De levensverzekering mag niet worden aangeraakt tot het ongelukkige overlijden van de verzekerde zich voordoet. Sommige verzekerden geven hun polis op om in een dringende financiële behoefte te voorzien, in de hoop een nieuwe polis te kopen wanneer hun financiële situatie verbetert. Zulke verzekerden moeten twee dingen onthouden.
- Ten eerste heeft niemand controle over het sterftecijfer. Daarom kopen we in de eerste plaats een levensverzekering. Ten tweede, levensverzekeringen worden erg duur naarmate de koper van de verzekering ouder wordt. Uw financiële plan moet voorzien in noodfondsen om onverwachte dringende kosten te dekken of om in geval van financiële problemen gedurende een bepaalde periode liquiditeit te verschaffen.
Verzekering is een eenmalige oefening denken veel mensen
Ik moet denken aan een oude motorreclame op televisie, die de clou had: “Vul het, sluit het, vergeet het”. Sommige verzekeringsnemers hebben dezelfde filosofie over levensverzekeringen. Zodra zij adequate dekking in een goed levensverzekeringsplan van een bekend bedrijf kopen, gaan zij ervan uit dat hun levensverzekeringsbehoeften voor altijd worden geregeld. Dit is een vergissing. De financiële situatie van de verzekeringsnemers verandert met de tijd. Vergelijk uw huidige inkomen met uw inkomen tien jaar geleden. Is uw inkomen niet meerdere malen gegroeid? Uw levensstijl zou ook aanzienlijk zijn verbeterd.
10 Jaar geleden was verzekeren nog een heel ander verhaal
Als u tien jaar geleden een levensverzekering kocht op basis van uw inkomen in die tijd, zal het verzekerde bedrag niet genoeg zijn om aan de huidige levensstijl en behoeften van uw gezin te voldoen, in het ongelukkige geval van uw vroegtijdig overlijden. Daarom moet u een extra termijnplan kopen om dat risico te dekken. Levensverzekeringsbehoeften moeten regelmatig opnieuw worden geëvalueerd en elk extra bedrag dat verzekerd is indien nodig, moet worden gekocht.